导读

面对如此巨大的问题市场需求

记者通过多日调查采访发现老年人保险市场供不应求，老年作为最需要保险的人购一群人，佛山老年人保险市场需求潜力巨大。买保

据去年广东省老龄委的险需有关统计，全省60岁以上的注意老年人有899万，面对如此巨大的问题市场需求，令人感到尴尬的老年是供给却严重不足。

据平安保险佛山分公司相关负责人张小姐介绍，人购现有的买保少量老年人保险也主要集中在意外伤害险和养老险方面，可选择的险需种类非常有限。而且，注意佛山市场上所有的问题老年险种一般都把投保年龄限制在65周岁以下。

理赔风险高可能“保费倒挂”

究竟是老年什么原因导致佛山老年人保险市场供不应求呢？据了解，一方面是人购由于老年保险理赔风险高、保险公司不愿承保，买保另一方面则是与之相对应的高保费有可能会出现“保费倒挂”现象，也令不少家境并不富裕的老年人望而却步。

所谓“保费倒挂”，即所交保费有可能比实际保额还高。据介绍，保费的计算是随着投保年龄增加也逐年递增，大约增长幅度为每岁增加2%~3%。以一种缴费期10年、保额10万元的重疾险品种为例，一位30岁的男性投保，保费每年大约是6000元左右，按照每年递增2%~3%的增长幅度，如果是61岁投保，每年需缴纳2万多元，仅5年缴纳的保费，就已经超过了总保额，因此，这也令不少投保人感到相当不划算而放弃投保。

建议选择：储蓄型投连险及老年人意外伤害险

目前市场上的老年险产品主要有两种，分别为意外伤害险与长期寿险产品。据平安保险佛山分公司高先生介绍，目前市场上推出了一些比较适合老年人购买的意外伤害险，投保人购买时可参考其投保及续保年限，其中个别险种的最高续保年限可达69岁。

此外，还有一些保障年限相对较长的储蓄型寿险产品，如养老年金险等，但在购买养老年金险或是投连险时，该如何选择缴费方式也值得注意。

据了解，缴纳年金有趸缴型与分段缴型，两种在保障方面有差别，投保人一定要看清，挑适合自己的购买。另外，别贪图高利也是老年客户必须注意的。

此外，老年人购买保险，应注意以下几个关键问题：一是看看有没有“保证续保”条款；二是注意所缴保费与保额相比有没有出现“保费倒挂”；三是务必告知自己的既往病史，因为现在有些保险产品都是免体检的，投保时忽略告知很可能在未来理赔时导致纠纷。